60세에 재산 5억 있어도 망하는 이유, 지금 해야 할 3가지
5억 있으면 안심이라고요? 그렇다면 왜 3년 만에 빈털터리가 되는 사람도 있을까요?
안녕하세요, 여러분. 요즘 주변에서 ‘나는 5억 있으니까 괜찮아’라는 말을 자주 들어요. 그런데 말입니다... 제 친척 중 한 명은 정확히 60세에 5억을 가지고 은퇴했는데, 딱 4년 만에 다시 알바를 시작했어요. 이유요? 너무 단순했어요. 계획이 없었고, 자신감이 과했으며, 현실을 너무 낙관했거든요. 이번 글에서는 60세에 5억 있어도 망하는 진짜 이유와, 지금 반드시 해야 할 3가지 실천 방안을 공유해보려 합니다. 혹시라도 ‘나는 예외야’라고 생각하고 계셨다면, 지금 이 글이 큰 전환점이 될지도 몰라요.
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착각의 함정: 5억이 많다는 착시
사실 5억이라는 숫자는 꽤 커 보입니다. 하지만 이걸 25년 동안 나눠 쓴다고 생각해 보세요. 연평균 2천만 원입니다. 월로 계산하면 고작 166만 원이에요. 그것도 물가상승, 의료비 상승 고려 안 하고요. 착시죠. 금액 자체가 커 보여서 ‘난 괜찮아’라고 느끼지만, 막상 실제로 꺼내 쓰기 시작하면 체감은 완전히 다릅니다.
지출 구조의 붕괴: 계획 없는 소비
5억을 가지고 은퇴하면 대부분 “이 정도면 되겠지”라는 안일함으로 시작해요. 그런데 은퇴 초기엔 외식도 많고, 여행도 하고, 집 수리도 하고... 계획 없이 쓰다 보면 1~2년 만에 1억 이상이 사라지는 경우도 많습니다.
| 지출 항목 | 예상 지출(연간) | 비고 |
|---|---|---|
| 생활비 | 2,400만 원 | 월 200만 원 기준 |
| 여행/취미 | 600만 원 | 국내외 연 2회 기준 |
| 의료비 | 300만 원 | 건강보험 외 추가 지출 |
| 예상 외 지출 | 700만 원 | 부조, 수리, 자녀 지원 등 |
투자 실수: 수익보다 손실이 앞설 때
은퇴 후 투자로 한몫 보겠다는 생각, 위험합니다. 특히 주변에서 “이거 수익 좋아”라고 권하는 부동산, 코인, 테마주 같은 건 정말 조심해야 해요. 잘못하면 반토막은 기본이고요, 원금 날리는 것도 순식간입니다.
- 고위험 투자로 인한 원금 손실
- 수익률보다 세금, 수수료가 더 클 때
- 장기 불황기 자산가치 하락 리스크
- 심리적 불안으로 인한 조기 매도
지금 해야 할 것 ①: 평생 예산표 만들기
재산이 얼마든 가장 먼저 해야 할 일은 ‘예산표’ 작성입니다. 단순히 한 달 생활비가 얼마인지 적는 게 아니라, 향후 20~30년간의 예상 지출과 수입을 전부 정리하는 겁니다. 여기에 예상 의료비, 자녀 지원비, 생활비 인상률까지 감안해야 해요. 이걸 해보면 “5억으론 안 되겠다”는 게 바로 느껴지거든요.
지금 해야 할 것 ②: 안전 자산 구조화
두 번째는 자산을 ‘안전한 구조’로 바꾸는 작업이에요. 현금 비중이 너무 낮거나, 변동성이 큰 자산이 대부분이라면 곧 위기가 찾아올 수 있습니다.
| 자산 구성 | 추천 비율 | 특이사항 |
|---|---|---|
| 현금성 자산 | 30% | 비상시를 대비해 필수 |
| 국채/우량채권 | 20% | 안정적 수익용 |
| 임대용 부동산 | 30% | 월세 수익 확보 목적 |
| 주식/펀드 | 20% | 고위험 대비 철저히 |
지금 해야 할 것 ③: 소득 흐름 1개 만들기
마지막으로, ‘작더라도 매달 들어오는 소득 흐름’을 만들기입니다. 월 30만 원이라도 꾸준히 들어오는 구조가 있으면, 심리적 안정감이 완전히 달라져요.
- 재능 공유 플랫폼에 내 기술 등록하기
- 온라인 콘텐츠 판매 시작하기
- 소형 창업 또는 위탁 판매 등 고려
그렇지 않습니다. 단순 계산으로는 괜찮아 보이지만, 예상치 못한 지출이나 수익 없는 구조 때문에 10년도 안 돼 자산이 고갈될 수 있어요.
꼭 필요합니다. 계획 없는 자산은 모래성 같아요. 예산표를 통해 지출을 통제하고 현실을 직시할 수 있습니다.
가능하지만, 원금 보장성이 높은 상품이나 안전한 구조 위주로 하셔야 합니다. 투자가 아닌 ‘배분’이 핵심입니다.
작은 소득이라도 심리적 안정감이 매우 큽니다. 예상 외 지출에도 유연하게 대처할 수 있고, 자산 소모 속도를 늦출 수 있어요.
부동산은 유동성이 낮고, 시장 상황에 따라 수익이 급감할 수 있습니다. 꼭 현금성 자산과 병행해야 안전합니다.
절대 늦지 않았습니다. 준비는 오늘이 가장 빠른 날입니다. 계획하고 실천하는 순간부터 인생은 바뀝니다.
여러분, 60세에 5억 있으면 정말 안심일까요? 이 글을 통해 보셨듯이, 단지 자산의 숫자가 아니라 ‘어떻게 쓰느냐’가 생존을 결정짓습니다. 지금이라도 예산표를 만들고, 자산 구조를 점검하고, 하나의 소득 흐름을 만들어보세요. 저도 그렇게 다시 일어섰거든요. 혹시 공감되는 부분이나 더 궁금한 점이 있다면, 댓글로 이야기 나눠요. 우리, 늦지 않았습니다.